CFPB 監督の最新ハイライト、多数の金融商品およびサービスにわたる新たな違反を特定 // Cooley // Global Law Firm

2023年7月26日、消費者金融保護局（CFPB）は、2022年7月から2023年3月までに実施された検査で特定された主要な所見と違反を説明する2023年夏の監督ハイライトを発表した。

調査結果は、債権回収、預金、公正な融資、情報技術、給料日および少額融資、送金、自動車の組成とサービス、住宅ローンの組成とサービスなど、幅広い分野をカバーしています。 報告書では、監督対象機関が使用するテクノロジーが消費者にどのような影響を与え、連邦法の遵守に影響を与えるかを評価するCFPBの取り組みについても説明している。 特定の慣行は特定の金融商品またはサービスの提供に起因すると考えられますが、各セクションのテーマの多くは一般的に適用可能であり、不公平、欺瞞的、または濫用として批判される可能性のある慣行の内部評価に役立つため、検討に値します。 。

自動車ローンに関して、審査官は、実際にはオファーが適用されない、より大型でより新しく、より高価な車を描いたローンオファーの広告を貸し手が利用するという、欺瞞的な自動車ローン組成行為を認定した。 自動車整備側では、自動車整備業者が、ローンを担保にした車両に追加オプションが含まれていないにもかかわらず、ローン金額に組み入れられた追加オプションの利息を徴収して保持するという不当で不正な行為を審査官が認定した。 調査官はまた、サービサーが適切な警告を出さずに定期的な支払いを停止したり、ローンを相互担保にして差し押さえられた車両を償還する前に消費者に他の債務の返済を要求したりする不当な状況も特定した。

調査官は、消費者報告情報を信用調査機関に提供することに関連した多数の技術的違反を発見した。 これには、次のことを怠ったことが含まれます。

CFPBはこれらの機関に対し、方針や手順を改訂し、備品システムを更新し、紛争処理に関するスタッフを訓練するよう指示した。

審査官らは、住宅ローン貸付業者の価格設定例外の管理、引受基準における犯罪歴や公的扶助収入の考慮に関して、公正な融資に関する懸念を指摘した。 住宅ローン組成の分野において、審査官は、住宅ローン貸付業者が、人種、出身国、性別、年齢などを含め、保護階級の消費者に対して競争目的で価格設定の例外を認める可能性が低いことを特定した。 貸し手は、価格設定の例外ポリシーと手順の施行に関して批判され、観察された格差に対処するための是正措置を講じなかったこと、例外を正当化するための十分な文書を維持できなかったこと、価格設定の例外に関するトレーニングが不十分であったことなどが批判された。

引受実務に関してCFPBは、刑事司法制度との事前連絡を考慮すると、さまざまな影響が生じるリスクが高まると指摘し、住宅ローン組成、自動車融資、クレジットカードの提供、中小企業にこの要素を組み込むことに対する懸念を特定した。貸し出し。 生活保護収入の検討に関して、審査官は、貸し手が不適切に特定の種類の生活保護収入を考慮から除外したり、生活保護プログラムから得られる収入に対してより厳格な基準を課したりした例を特定した。 CFPBはまた、第8条住宅選択クーポン住宅所有権プログラムの収入を考慮していないこと、住宅ローン信用証明書の特典を提供していないこと、公的扶助収入の延長された収入継続要件を維持していることに関する懸念を強調した。

調査官は、債務回収者が州の労働者災害補償法に基づいて債務がもはや回収不可能であるという情報を受け取ったにもかかわらず、債務回収者が仕事に関連した医療債務の回収を継続したという公正債権回収慣行法（FDCPA）違反を認定した。 これは、CFPBが医療債務の回収に関連する問題に継続的に焦点を当てていること、および医療債務が消費者に与える影響に対処するために他の機関と提携しているという最近の発表と一致している。 調査官はまた、債権回収者が消費者に対し、特定の期日までに債務を支払えば未払い利息を取り消すと告げながら、実際にはその利息を放棄しなかった状況も特定した。